HYIPs: reconocerlos para no caer en sus engaños

Mr.Pip mayo 30, 2010 4 Comentarios
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HYIPs?? Te suena a chino?? Los HYIPs es el acrónimo de High Yield Investment Program o, lo que es lo mismo, Programa de Inversión de Alto Rendimiento. Probablemente si has llegado hasta este artículo hayas visto en internet muchos programas que ofrecen muy altas rentabilidades como por ejemplo un 30% o a un 100% mensual, incluso conocí uno HYIP que ofrecía un 2% cada hora. Esta alta rentabilidad es sin duda atractiva y atrae a muchos usuarios que deciden invertir en ellos. Estas personas que deciden invertir en los HYIPs son en su inmensa mayoría novatos y sin ninguna experiencia en inversiones (como yo) que caen en el engaño de estas empresas y sus promesas en muchas ocasiones con expectativas y esperanzas de cumplir sus sueños. forex es un mercado en el que son técnicamente posibles unas rentabilidades excepcionales y los HYIPs lo han tomado como reclamo y en la inmensa mayoría de los casos verás que dicen invertir tu dinero en Forex para ofrecer las grandes rentabilidades que prometen. Pero la realidad es que probablemente tu dinero nunca vaya a ser invertido y que nunca lo vuelvas a ver.

Cómo identificar a los HYIPs

Cuándo te encuentres con un programa de inversión que te ofrezca una alta (exagerada) rentabilidad mes a mes sospecha de ellos y comprueba que las empresas que los gestionan no tienen las siguientes características: (he dicho empresas por llamarlos de alguna forma pues en muchas ocasiones no son empresas formales y realmente ni siquiera existen)

  • Sin licencia para captar fondos de sus clientes: Cualquier empresa que capte y maneje dinero de sus clientes con fines de inversión debe tener la licencia correspondiente. Sin embargo los HYIPs se suelen apoyar en el nombre de un broker u otra empresa, pero no te engañes, el broker puede tener todas las licencias en regla pero los HYIPs te solicitan el dinero directamente a tí y lo reciben y manejan ellos por ellos deben contar también con la licencia.
  • No cuentan con la regulación pertinente por ningún organismo: toda empresa de inversiones en los mercados financieros tales como administradores de fondos y cuentas han de estar regulados por un organismo regulador. De forma análoga al punto anterior, los HYIPs pueden excusarse en el nombre de algún broker debidamente regulado, pero de nuevo no te engañes, ellos deben tenerla también para poder ofrecer los servicios que ofortan independientemente del broker con el que digan trabajar para realizar las operaciones en el mercado.
  • La mayoría de los HYIPs cuentan con un sistema de referidos piramidal como estrategia de captación de cilentes. De esta forma te ofrecerán un beneficio adicional por los clientes que lleguen a ellos referidos por tí y en ocasiones también por los clientes que traigan tus referidos siguiendo este modelo hasta en 3 o más niveles. Esta pirámide de referidos les hace tener un crecimiento exponencial.
  • Estructura Ponzi: Los primeros clientes cobran sus intereses pero este dinero no viene de la inversión que ha realizado el HYIP sino de los nuevos clientes y referidos. Al principio el número de clientes crece muy rápido ya que los primeros clientes comienzan cobrando y promocionan el programa como fiable. Además, los primeros clientes suelen reinventir los intereses, de esta forma el programa HYIP no tiene que realizar muchos pagos y se va manteniendo. A medida que pasa el tiempo llegan menos clientes nuevos a la vez que algunos clientes dejan de reinventir los intereses solicitándose cada vez más pagos. En este punto los HYIP suelen sacar nuevos planes de inversión con benefecios aún más desorbitados con el fin de captar a nuevos clientes y que los que ya están sigan reinvirtiendo. Al ir creciendo esta burbuja y sin que el HYIP esté obteniendo beneficios reales sobre el capital, unido a la disminución de nuevos clientes que aporten fondos, comienzan a alargarse el tiempo de envío de pagos siendo esta la primera señal de que el programa está cerca de su colapso. Los usuarios empezarán a mosquearse, solicitando retiros, llegarán aún menos clientes y finalmente el HYIP desaparece sin aviso y sin dejar rastro. La persona o personas que hay detrás se quedan con el dinero de todos los clientes y probablemente vualvan a crear una nueva web y un nuevo programa HYIP empezando desde el principio un nuevo ciclo de estafa.

Si te encuentras tentado a participar en un programa que te ofrece altas rentabilidades deberías pedir, como mínimo, los siguientes datos antes de decidirte y tener en cuenta algunos de estos consejos:

  • Pide nombre y número de registro mercantil de la empresa.
  • Exige el número de registro en algún organismo regulador de mercados financieros oficial.
  • Solicita un trackrecord de operaciones o rentabilidades auditado por una entidad independiente.
  • No te fíes de las webs que monitorean HYIPs para determinar si son fiables pues estas webs están dentro del programa de referidos invirtiendo en los HYIPs parte de las comisiones que reciben de los referidos para ver si pagan o no. Evidentemente los HYIPs suelen pagar durante más tiempo a estas páginas con el objetivo de que sigan promocionándolos.

En mi opinión este tipo de programas se han multiplicado en los últimos años fruto de la propia ambición desproporcionada de los clientes que llegan a ellos, en su inmensa mayoría inexpertos en inversiones, en la aparición de divisas electrónicas tipo e-Gold, e-bullion o strompay que pueden escapar fácilmente a controles y, por supuesto, a la fácil y tremenda difusión que pueden alcanzar a través de la red de forma fácil, rápida y económica.

Si tienes dinero en algún programa que has identificado como un HYIP tras leer este artículo te recomiendo que solicites la retirada de todo tu capital, reza para que consigas que te lo devuelvan y avisa a a las autoridades.

Nota: He utilizado la palabra HYIP por ser la más comumente asociada a los tipos de estafas comentadas en este artículo pero la realidad es que los HYIP en sí no son ilegales (si tienen en regla sus licencias), lo que es realmente ilegal son los esquemas Ponzi que siguen los HYIP a los que me he referido aquí y que son fuente de fraudes frecuentes en la red.

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